ING-DiBa ETF Sparplan Test: Kleines Angebot und attraktive Konditionen

ING-DiBa ETF Sparplan

Die ING-DiBa existiert mittlerweile seit über 50 Jahren und erfreut sich einem breiten Kundenstamm: Über 8 Millionen Kunden verwalten ihre Girokonten, Sparprodukte, Wertpapierdepots, Kredite und Vorsorgeprodukte beim deutschen Unternehmen, das seinen Stammsitz in der Finanzmetropole Frankfurt am Main unterhält. Zum besonders umfangreichen Angebot der ING-DiBa gehört mittlerweile auch ein ETF Sparplan, den wir in unserem Testbericht ganz genau unter die Lupe genommen haben. Damit auch Sie dabei von unserem ING-DiBa ETF Testbericht profitieren können, lassen wir Sie an unseren Erfahrungen mit dem deutschen Unternehmen und seinen ETF Sparplänen teilhaben.

Der ING-DiBa ETF Sparplan: Pro und Contra im Check

  • Kundenfreundliche Gebühren von 1,75 Prozent
  • Änderungen am Sparplan sind jederzeit kostenfrei möglich
  • Ausschüttungen werden automatisch wieder angelegt
  • Wertpapier-Sparplan-Check für unentschlossene Anleger
  • Hilfreiches Serviceangebot
  • BaFin-Regulierung
  • Hohe Einlagensicherung von über 1 Mrd. pro Kunde

  • Besonders kleines ETF-Angebot mit knapp 30 Produkten
  • Schlecht ausgebauter Kundensupport
  • Keine Aktions-ETFs

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Inhaltsverzeichnis

    1. Sparplan-Angebot: ING-DiBa Sparplan punktet hier nicht

    icon_lupeAuf der Suche nach dem besten ETF Sparplan sollten Kunden unbedingt auf das Sparplan-Angebot ihres Favoriten achten, da dieses ausschlaggebend über die letztendliche Rendite sein kann: Ein möglichst großes und umfangreiches Angebot ist dabei für die meisten Anleger in der Regel gern gesehen, da es dem Kunden ermöglicht, seinen Sparplan mit genau den Produkten zu bestücken, die seiner Anlagevorstellung entsprechen. Dabei können sich renditeorientierte Investoren Produkte mit stabilerem Kursverlauf und absehbarem Trend zunutze machen, während sich risikoorientierte Anleger auch an ETFs mit schnellen Kursverläufen wenden können.

    Als wir den ING-DiBa ETF Sparplan im Test genau unter die Lupe genommen haben, mussten wir feststellen, dass das deutsche Unternehmen ein sehr kleines ETF-Angebot mitbringt, das anspruchsvolle Anleger auf keinen Fall zufriedenstellt: Knapp über 33 verschiedene Finanzprodukte sind verfügbar, die der Kunde seinem ETF Sparplan hinzufügen kann. Dabei sind zwar die wichtigsten Indizes aus den Bereichen Aktien, Anleihen und Rohstoffe verzeichnet – ein umfangreiches Angebot sieht jedoch anders aus. Damit Sie sich selbst ein Bild machen können, finden Sie hier eine Aufstellung sämtlicher verfügbarer Produkte:

    AnlageklasseAnzahl Sparplan ETFsAnzahl Sparplan Aktions-ETFs
    Aktien280
    Anleihen40
    Rohstoffe10
    Immobilien00
    Geldmarkt00
    Short & Leveraged00
    Sonstige00
    Summe330

     

    Wie auch unsere Aufstellung deutlich macht, sind bei der ING-DiBa zurzeit insgesamt 33 reguläre Sparplan-ETFs verfügbar, von denen es sich bei 28 um Aktien, bei 4 um Anleihen und bei einem ETF um einen Rohstoff handelt. Aktions-ETFs, die zu besonders attraktiven Konditionen oder gar komplett kostenlos gehandelt werden können, sind bei der ING-DiBa indes leider nicht vorhanden, wie wir in unserem Testbericht festhalten müssen.

    Da das ETF-Angebot für ambitionierte Anleger von besonders großem Interesse sein kann, haben wir selbstverständlich auch diesem Faktor in unserem Test höchste Beachtung geschenkt: Zurzeit sind insgesamt 33 sparplanfähige ETFs bei der ING-DiBa erhältlich, die sich in 28 Aktien, 4 Anleihen und einen Rohstoff aufteilen. Wie unsere Erfahrungen mit dem Sparplan-Angebot des Unternehmens dabei zeigen, sind zudem keinerlei Aktions-ETFs verfügbar, die Sparpläne mit besonders attraktiven Konditionen versprechen. Mit ihrem Angebot können die ING-DiBa Sparpläne demnach keineswegs überzeugen.

    Punkte: 7 von 20

    Ein Teil der verfügbaren ETFs bei der ING-DiBa

    Die ING-DiBa bringt nur eine sehr kleine Auswahl an ETFs mit

    2. Beispiel-Sparplan: Konditionen und Leistungen im Check

    icon_TaschenrechnerMöchte man das Beste aus dem eigenen ING-DiBa Sparplan herausholen, kommt man um eine Beispielrechnung nicht umhin: Die geplante monatliche Sparrate muss dabei mit der Höhe der Ausführungsgebühren und der zu erwartenden Rendite verbunden werden, um den letztendlichen Gewinn ermitteln zu können, der mit dem Sparplan einhergehen soll. Auch Sie sollten unbedingt eine solche Beispiel-Rechnung durchführen, bevor Sie Ihren ING-DiBa Sparplan eröffnen – und wir helfen Ihnen dabei, indem wie Sie mit den wichtigsten Informationen versorgen.

    In erster Linie sollten Sie dabei wissen, dass die minimale Sparrate bei der ING-DiBa bei 50 Euro liegt, während sich die maximale Sparrate auf 5.000 Euro beläuft. In unserem Beispiel möchten wir jedoch von einer Sparrate in Höhe von 100 Euro ausgehen, die der Kunde monatlich in seinen Sparplan einzahlt – alternativ dazu werden bei der ING-DiBa auch zweimonatliche oder vierteljährliche Einzüge angeboten. Kunden, die beispielsweise 100 Euro pro Monat an die ING-DiBa entrichten, müssen dabei die anfallende Transaktionsgebühr beachten, die sich laut unserer Erfahrungen auf 1,75 Prozent der Sparrate beläuft – in unserem Beispiel demnach auf 1,75 Euro. Während die Gebühr bei einer Sparrate von 100 Euro dabei noch relativ klein ausfällt, kann sie sich bei der maximalen Sparrate von 5.000 Euro schnell auf 87,50 Euro belaufen, was die zu erwartende Rendite bereits schmälern kann.

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    In Bezug auf die Rendite können wir in unserem Beispiel selbstverständlich keine Angaben machen: Wie hoch die Rendite letztendlich ausfällt, ist von dem ETF abhängig, für das sich der Kunde im Vorfeld entscheidet und steht dabei selbstverständlich in direktem Zusammenhang mit dem Kursverlauf des zugrundeliegenden Indizes. Anleger sollten bei der Auswahl ihres ETFs zuvor etwas Recherche betreiben und dabei abwägen, ob dabei eine eher hohe oder doch eher eine niedrige Rendite zu erwarten ist, um bei ihrer Beispielrechnung tatsächlich realistische Ergebnisse verzeichnen zu können – letztendlich ist die Rendite allerdings auch trotz aller Recherche im Vorfeld nicht absehbar, da es sich auch bei ETFs um Wertpapiere handelt, die dem Kursverlauf des entsprechenden Produktes folgen.

    Zwischenfazit
    Damit Sie mit dem ING-DiBa ETF Sparplan Erfahrungen sammeln können, ohne herbe Enttäuschungen verkraften zu müssen, sollten Sie bereits im Vorfeld eine umfangreiche Beispielrechnung anstellen. Beachten Sie dabei zunächst ihre beabsichtigte Sparrate und ziehen sie davon die anfallende Gebühr ab. Daraufhin sollten Sie abwägen, wie hoch Ihre voraussichtliche Rendite ausfallen wird – dementsprechend werden sie schnell feststellen, ob sich ein ING-DiBa ETF Sparplan tatsächlich lohnt oder ob die Gebühren die Rendite auffressen. Bei einer Sparrate von 100 Euro müssen Sie dabei mit einer Gebühr von 1,75 Prozent rechnen – die Rendite lässt sich jedoch auch bei ETFs im Vorfeld nur grob abschätzen und hängt letztendlich in erster Linie vom Kursverlauf des zugrundeliegenden Produktes ab.

    Punkte: 19 von 20

    Informationen zu den Gebühren der ING-DiBa

    Die Konditionen beim ETF-Geschäft bei der ING-DiBa

    3. Gebühren: Hier kann die ING-DiBa punkten

    icon_ProzentzeichenAls wir den ING-DiBa ETF Sparplan im Test unter die Lupe genommen haben, konnten wir festhalten, dass das deutsche Unternehmen im Vergleich mit die niedrigsten Gebühren erhebt: Kunden müssen pro Sparplanausführung eine Gebühr in Höhe von 1,75 Prozent der Sparrate an das Unternehmen entrichten – darüber hinaus fallen im Umgang mit dem ETF Sparplan der ING-DiBa keine weiteren Gebühren an. Sowohl die Depotführung ist kostenfrei möglich als auch Änderungen am Sparplan werde keinerlei Kosten erhoben, was wir auch in unserem Testbericht entsprechend positiv bewerten konnten.

    Kunden sollten bei Ihrem persönlichen ETF Sparplan Vergleich [ETF Sparplan Vergleich] unbedingt die anfallenden Gebühren beachten, da diese letztendlich über die Höhe der eigentlichen Rendite entscheiden können: Fressen zu hohe Gebühren, die oft mit besonders hohen Sparraten einhergehen, die gesamte Rendite auf, hat der ETF Sparplan seinen Sinn verfehlt. In diesem Fall sollten sich Sparer eventuell nach anderen Angeboten umsehen, um das bestmögliche aus ihrem ETF Sparplan herauszuholen.

    Möchten Kunden sich genauer mit den Gebühren auseinandersetzen, die mit dem ING-DiBa ETF Sparplan einhergehen, können sie sich dabei das Preis- und Leistungsverzeichnis des Unternehmens zunutze machen, das sowohl Interessenten als auch Kunden des Anbieters auf dessen Website zur Verfügung steht. Der transparente Umgang mit anfallenden Kosten und Gebühren spricht dabei ebenso für ein hohes Maß an Seriosität wie auch die vertrauenswürdige Regulierung durch die deutsche Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und die zuverlässige Einlagensicherung, die das Kapital der Kunden sowohl auf gesetzlicher als auch auf freiwilliger Ebene bis zu einer Höhe von 1,04 Milliarden Euro pro Kunde vor unverschuldeten Verlusten schützt.

    Zwischenfazit
    Die Testberichte der Kunden und selbstverständlich auch die Angaben des Unternehmens auf dessen Website geben Aufschluss über die genaue Höhe der Gebühren, die mit dem ING-DiBa ETF Sparplan verbunden sind: Kunden müssen pro Ausführung eine Gebühr in Höhe von 1,75 Prozent ihrer Sparrate an die ING-DiBa entrichten – darüber hinaus fallen keinerlei Kosten an, mit denen sich die Anleger auseinandersetzen müssen. Um sich selbst davon zu überzeugen, können Kunden bei Bedarf auch das Preis- und Leistungsverzeichnis des Anbieters studieren, das Interessenten und Kunden frei zugängig ist und dabei ebenso für Seriosität spricht wie die BaFin- Regulierung und die freiwillige Einlagensicherung des Anbieters, welche das Kapital der Kunden bis zu einer Höhe von 1,04 Mrd. vor unverschuldeten Verlusten absichert.

    Punkte: 19 von 20

     Informationen zur Einlagensicherung von bis zu 1,04 Mrd

    Die ING-DiBa bringt eine zuverlässige Einlagensicherung mit

    4. Konditionen: ING-DiBa Testberichte mit gutem Ergebnis

    icon_ChartNeben den anfallenden Kosten und Gebühren sind auch die übrigen Konditionen für ambitionierte Anleger von großem Interesse. Zu diesen Konditionen können dabei die minimalen und maximalen Sparraten gehören, ebenso wie deren Dynamisierung oder die Ausführungsintervalle, zwischen denen die Kunden wählen können. Wir haben all diese Faktoren in unserem Test genau unter die Lupe genommen, um Sie an unseren Erfahrungen teilhaben lassen zu können.

    In erster Linie ist für die meisten Kunden wahrscheinlich die Höhe der minimalen und maximalen Sparraten von großer Bedeutung: ETF Sparpläne können bei der ING-DiBa bereits ab einer Sparrate von 50 Euro eröffnet werden – maximal kann der Kunde regelmäßig 5.000 Euro in seinen ETF Sparplan einzahlen. Der Ausführungsturnus kann dabei monatlich erfolgen, alternativ sind auch zweimonatliche oder quartalsweise Einzüge möglich. Als Ausführungstage stehen der 1. und der 15. zur Verfügung – der Kunde kann dabei im Vorfeld wählen, wann die Einzüge letztendlich erfolgen sollen. Dabei können diese Einzüge sowohl von Konten bei Drittanbietern als auch von einem Konto bei der ING-DiBa erfolgen – wie es für ETF Sparpläne üblich ist, ist jedoch ein Wertpapierdepot beim entsprechenden Anbieter auch hier Voraussetzung, um mit dem ING-DiBa ETF Sparplan Erfahrungen sammeln zu können. Zu guter Letzt können wir dabei festhalten, dass bei der ING-DiBa auch eine automatische Wiederanlage der Ausschüttung ab einer Sparrate von 75 Euro möglich ist, was Anleger unbedingt beachten sollten – sowohl wenn sie eine Wiederanlage planen, als auch wenn dies nicht der Fall ist.

    Sollten den Neukunden weitere Fragen zu den Konditionen plagen, die mit einem ING-DiBa ETF Sparplan einhergehen, kann er sich auch an den Kundensupport des Unternehmens wenden. Dieser ist sowohl per E-Mail als auch per Telefon und per Post erreichbar – einen Live Chat oder eine Rückruffunktion suchen Kunden des Unternehmens bislang allerdings vergeblich. Trotzdem sollte auch auf diese Weise in allen Lebenslagen ein schneller und unkomplizierter Kontakt zum deutschsprachigen und kompetenten Support möglich sein.

    Zwischenfazit
    Möchten Kunden ihrem Sparplan bei der ING-DiBa ETFs hinzufügen, sollten sie sich auch mit den Konditionen auseinandersetzen, die mit dem Sparplan einhergehen. Dazu gehören beispielsweise die Sparraten, die zwischen 50 Euro und 5.000 Euro liegen können, ebenso wie die Zahlungsintervalle, die monatlich, zweimonatlich oder vierteljährlich stattfinden können – und zwar immer zum 1. oder zum 15.. Voraussetzung für einen ETF Sparplan bei der ING-DiBa ist dabei ein Depot beim deutschen Unternehmen – ein Depot bei einem Drittanbieter kann jedoch leider nicht mit dem ETF Sparplan verbunden werden. Möchten Kunden bei der ING DiBa ETF Sparpläne eröffnen, können sie sich bei Fragen und Problemen auch an den Support des Unternehmens wenden, der per E-Mail, per Post und per Telefon erreichbar ist.

    Punkte: 18 von 20

    5. Beantragung: Ebenso problemlos wie bei der Konkurrenz

    icon_BeantragungMöchten Kunden mit den ING-DiBa ETFs Erfahrungen sammeln, müssen sie zunächst einmal ein Depot beim deutschen Unternehmen vorweisen können. Dieses kann ganz einfach und unkompliziert nach einem Klick auf „Depot eröffnen“ eröffnet werden – Anleger sollten dabei nur beachten, dass sie eine Legitimierung durchlaufen müssen, die entweder per Post-Ident oder auch per Video-Chat erfolgen kann. Ist diese Legitimierung abgeschlossen, können Kunden von ihrem Online-Banking-Bereich aus die Beantragung eines ETF Sparplans bei der ING-DiBa initiieren.

    Um sich jedoch bereits im Vorfeld im Klaren darüber zu sein, welches Wertpapier das richtige ist, können Neukunden sich auch den Wertpapier-Sparplan-Check zunutze machen, der vom Unternehmen zur Verfügung gestellt wird. Mithilfe dieses Checks können Kunden ermitteln, welches Wertpapier bzw. welcher Wertpapier-Sparplan für sie der richtige ist – hierfür müssen sie nur fünf einfache Fragen zu ihrem Anlageverhalten beantworten. Hat der Kunde den kurzen Test durchlaufen, erhält er eine Aufstellung mit sämtlichen Wertpapier-Sparplänen, die von der ING-DiBa angeboten werden. Diese sind jeweils mit einfachen Symbolen versehen, anhand derer der Kunde erfahren kann, in welchem Punkten welches Produkt mit seinen Vorstellungen übereinstimmt.

    Zwischenfazit
    Auch bei der ING-DiBa gestaltet sich die Einrichtung eines ETF-Sparplans als besonders einfach: Kunden müssen lediglich ein Depot beim deutschen Unternehmen mitbringen oder eines eröffnen, indem sie ein Online-Formular ausfüllen und sich daraufhin entweder per Post-Ident oder per Video Chat legitimieren. Daraufhin können sie innerhalb ihres Kundenbereiches auch einen ETF Sparplan bei der ING-DiBa eröffnen. Im Vorfeld kann jedoch der Wertpapier-Sparplan-Check des Unternehmens von Nutzen sein, der dem Kunden verrät, welcher Wertpapier-Sparplan am ehesten seinen Vorstellungen entspricht.

    Punkte: 20 von 20

    6. Fazit: Das kleine Angebot sorgt für Punktabzüge

    Abschließend können wir in unserem Fazit festhalten, dass nicht nur die Testberichte der Kunden, sondern auch unsere Erfahrungen der ING-DiBa ein sehr attraktives ETF-Sparplan-Angebot bescheinigen: Die Konditionen fallen sehr kundenfreundlich aus und auch die Beantragung eines Sparplans gestaltet sich als sehr einfach. Große Punktabzüge gab es einzig und allein aufgrund des äußerst kleinen ETF-Angebots der ING-DiBa, das sich aus nur 30 verschiedenen Produkten zusammensetzt und somit nur wenig Vielfalt verspricht. Obwohl die wichtigsten Produkte vorhanden sind, bleiben die Bedürfnisse von besonders rendite- oder risikoorientierten Anlegern dabei unbeachtet. Kann die ING-DiBa ihr kleines ETF-Angebot im Laufe der Zeit weiter ausbauen, steht einem Platz in den oberen Riegen der Anbieter nichts mehr im Wege.

    Gesamtbewertung: 83 Punkte = 2.1

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    Reviewed Item
    ING-DiBa
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