Bei der Postbank handelt es sich um den Bank-Service der deutschen Post, betrieben von der DB Privat- und Firmenkundenbank AG. Den Kunden – über 14 Millionen sollen es sein – werden in einer integrierten Lösung neben Sparkonten und Girokonten nebst Karten auch ein Depot, und Finanzierungslösungen angeboten.
Mit dem Wertpapierdepot können nicht nur Einmal-Investitionen getätigt werden. Auch ein Postbank ETF Sparplan ist möglich. Die Einrichtung nehmen Postbank Kunden auf der Grundlage einer persönlichen Beratung in einer der Filialen der Postbank vor – oder über das Online-Banking. Welche Postbank ETF Sparpläne sind möglich, und wie fallen die Postbank ETF Sparplan Kosten aus?
- Filialbank der Post mit Beratungsangebot und teilweise günstigen Konditionen
- Vollbank-Services überwiegend für mehr als 14 Millionen Privatkunden
- Börslich und außerbörslich handeln über das Depot
- Postbank ETF Sparplan als Teil der Anlagemöglichkeiten
Postbank ETF kaufen: Die Stärken von Indexfonds
ETFs, kurz für „exchange traded funds“ oder börsengehandelte Indexfonds finden schon seit einigen Jahren immer mehr Freunde – mit gutem Grund. Die Produkte bilden die Wertentwicklung eines beliebigen Index exakt ab. Dafür sorgen Algorithmen, menschliche Fondsmanager sind nicht beteiligt. So bleiben die Verwaltungskosten von ETF deutlich unter denen von aktiv verwalteten und ansonsten ähnlichen Produkten, die Performance kann sich allerdings mit aktiv gemanagten Fonds durchaus vergleichen.
Unter den in Deutschland handelbaren ETF finden sich sowohl Fonds, die bekannte Welt- und Leitindizes abbilden, als auch thematisch ausgerichtete Produkte. Sie alle decken sämtliche oder die wichtigsten Positionen des jeweiligen Index ab und streuen auf diese Weise die Anlage. Besichert sind viele ETF durch tatsächliche Aktienkäufe, und wenn Dividenden der Unternehmen reinvestiert werden, sorgt dies für eine Art Zinseszins-Effekt. Wie bei vielen anderen Finanzdienstleistern können auch Kunden bei der Postbank ETF kaufen – und die flexiblen Fonds für Sparpläne nutzen.
ETF Postbank Test: Was spricht für Postbank ETF Sparpläne?
ETF eignen sich gut für Sparpläne, mit denen auch Kleinanleger die Gelegenheit zum Vermögensaufbau erhalten. Denn mit den Fonds sind nicht nur einmalige Investitionen machbar. Sparpläne auf Indexfonds sind sehr flexibel und werden ganz nach eigenen Wünschen definiert. Alle Besonderheiten der Sparpläne bei der Postbank auf einen Blick:
- Regelmäßiger Kauf von Fondsanteilen mit einem Postbank ETF Sparplan
- Auswahl unter rund 150 Produkten in der Postbank ETF Liste
- Niedrige jährliche Verwaltungskosten
- Zusammenstellung von einem oder mehreren ETF in einem Sparplan
- Niedrige, regelmäßige Sparraten
- Kauf mit einem Cost-Average-Effekt
- Flexible zeitliche Intervalle
- Keine vertragliche Bindung
Mit einem Postbank ETF Sparplan kaufen Kunden also regelmäßig und entsprechend dem eigenen Budget Fondsanteile und erreichen ihre Sparziele ohne die Einschränkungen eines Vertrags mittel- und langfristig. So werden kleine Vorhaben, Projekte für den Nachwuchs oder ein Finanzpolster im Alter geschaffen.
Über einen Sparplan auf ETF haben Anleger sogar zu teuren Aktien Zugang, die als Direktinvestition außerhalb ihrer Reichweite lägen. Und durch die besonderen Kaufverfahren des Algorithmus profitieren sie überdies vom Cost-Average-Effekt. Die Sparrate lässt sich überdies flexibel anpassen und nach Bedarf senken, anheben oder eine Zeitlang pausieren. Schon ab 25 Euro monatlich sind Postbank-Kunden mit einem ETF-Sparplan nach Maß dabei.
Hier in Postbank ETF investierenPostbank ETF Liste sorgt für den Überblick über die angebotenen Produkte
In der Bundesrepublik sind hunderte von Indexfonds handelbar. Auch bei der Postbank haben Anleger mit dem Wertpapierdepot Zugriff auf eine große Auswahl von ETF, darunter über 150 sparplanfähige Produkte.
Die Postbank ETF Liste zeigt, dass hier bekannte Emittenten wie iShares, Xtrackers, Lyxor und Amundi vertreten sind. Die Anbieter stehen für transparente Verwaltung und Gebührenstrukturen und haben sich in den Depots deutscher Anleger bereits einen festen Platz sichern können.
Die Indizes hinter den Postbank ETF sind ausgesprochen vielfältig. Vertreten sind Schwergewichte wie der Weltaktienindex MSCI World mit seinen mehr als 1.800 Positionen und dementsprechend breiter Risikostreuung, aber auch regionale und Branchenindizes. Sparpläne sind daher auch auf ausgewählte Segmente der europäischen Wirtschaft oder auf der Grundlage eines ETF auf den DAX40 denkbar.
Dank der Auswahl der Produkte können Kunden ihren Postbank ETF Sparplan ganz nach den eigenen Vorstellungen anlegen, unterschiedliche thematische Schwerpunkte und Risikostufen berücksichtigen. Zur Verfügung auf einen Klick stehen dafür alle als sparplanfähig ausgewiesenen ETF.
Die Performance und Rendite von Indexfonds ist – wie so oft bei börslichen und außerbörslichen Spekulationen – deutlich mit dem jeweiligen Risikofaktor verknüpft. Grundsätzlich gilt für alle angebotenen ETFs darüber hinaus, dass einzelne Fondskäufe ebenso wie Postbank ETF Sparpläne ihr ganzes Potenzial erst langfristig entfalten. Wer einige Jahre seinen Sparplan „füttert“ bzw. investiert bleibt, betreibt zu günstigen Konditionen effektiven Vermögensaufbau.
Postbank ETF Kosten: Günstig sparen für nur 0,90 Euro je Sparrate
Neben der Auswahl der angebotenen Postbank ETF sind vor allem die Kosten für Anleger interessant. Welche Gebühren kommen auf Kunden zu, die Postbank ETF kaufen bzw. einen Postbank ETF Sparplan einrichten?
Langfristig summieren sich die Gebühren ja beträchtlich – fallen sie zu hoch aus, zehren sie unter Umständen einen Großteil der Rendite auf. Erfreulicherweise zeigt der Postbank ETF Test, dass die bedeutende Filialbank ihren Kunden vergleichsweise überzeugende Postbank ETF Erfahrungen ermöglicht. Die Kosten für Postbank ETF Sparpläne auf den Punkt gebracht:
- Depotverwaltung je Quartal 0,00 Euro
- Kontoführung je Quartal 0,00 Euro
- Fixe Gebühr pro Sparplanausführung 0,90 Euro
- Höhe der Sparraten 25 – 1.000 Euro + Ausführungsgebühr je Rate
- Flexible Dynamisierung: 0%, 5% oder 10%
- Zeitliche Intervalle: monatlich, zweimonatlich oder dreimonatlich
- Umbuchung vom Referenzkonto auch mit Umbuchungserlaubnis
Bei dieser hohen Flexibilität müssen ETF-Sparer lediglich gewährleisten, dass das Referenzkonto drei Arbeitstage vor der Ausführung einer Sparrate hinreichend gedeckt ist, also der Ratenbetrag und die Gebühr in Höhe von 0,90 Euro abgebucht werden können. Sonstige Auflagen oder Kosten entstehen dem Kunden nicht.
Hier in Postbank ETF investierenBei der Postbank ETF kaufen und besparen
Wer neugierig auf die Leistungen der Postbank ist und nun eigene Postbank ETF Erfahrungen sammeln möchte, gelangt in wenigen Schritten zum Ziel.
- Depot eröffnen: Bestandskunden mit einem Postbank Girokonto können ein Wertpapierdepot im Kundenbereich des Online-Bankings eröffnen. Wer noch nicht Kunde ist, kann das Depot entweder in einer Filiale oder komfortabel online einrichten – als Einzel- oder Gemeinschaftsdepot bzw. für Minderjährige. Bei der Depoteröffnung erfragt die Postbank die persönlichen Daten, die Steueridentifikationsnummer und den Beruf samt Einkommen ebenso wie die IBAN des Referenzkontos. Außerdem können Anleger den zeitlichen Horizont ihrer Strategien und die Risikostufe eingrenzen. Anschließend wird das Depot freigegeben und der Kunde erhält die Zugangsdaten.
- ETF aus dem Angebot der Postbank auswählen: Wer sein Wertpapierdepot nun vollumfänglich nutzen kann, trifft seine Wahl unter den Indexfonds bei der Postbank – basierend auf den Vorschlägen und Spitzenreitern oder durch eigene Auswahl aus der Postbank ETF Liste der sparplanfähigen Produkte.
- Sparplan anlegen: Die in Frage kommenden ETF können mit einem Klick auf die Schaltfläche „Sparplan eröffnen“ und die anschließende Präzisierung der Raten und Ausführungsintervalle für den ersten eigenen Postbank ETF Sparplan ausgewählt werden. Eine Hilfe bei der Auswahl stellt der Sparplanrechner der Postbank dar.
Wer seinen ETF Sparplan bei der Postbank telefonisch anlegen will, kann dies natürlich ebenfalls tun – der entsprechende Kundenservice ist wochentags von 8:00 bis 18:00 Uhr erreichbar.
Pro und Contra Postbank ETF Sparplan
Die Postbank bemüht sich mit niedrigen, fixen Transaktionskosten und einer repräsentativen Auswahl an ETF um interessierte Anleger – und kommt ihren Kunden, die Postbank ETF kaufen wollen, auch mit der Einrichtung flexibler Sparpläne entgegen. Wer für seine Strategien auf ETF Postbank-Leistungen nutzen möchte, sollte allerdings vorher die Vor- und Nachteile von Anbieter und Produkt kennen und beurteilen können.
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Günstige fixe Transaktionsgebühren von 0,90 Euro | Nur wenig mehr als 150 Indexfonds |
| Repräsentatives Angebot attraktiver ETF von bekannten Emittenten | Kein VL-Sparen |
| Flexibilität bei Raten und Intervallen der Sparpläne | Keine Auszahlpläne |
| Komfortable Einrichtung von Depot und Sparplänen | Kursrisiko auch bei der Spekulation auf einen Index |
| Digitale und Filialservices | Währungsrisiko bei nicht in Euro notierenden ETF |
| Breitere Streuung mit ETF gegenüber Einzelaktien | Potenzielle Ausfälle von Partnern bei synthetischen ETFs auf der Grundlage von Finanztauschgeschäften, sogenannten Swaps |
| Angebot einer seriösen deutschen Vollbank |
Vielseitige Informationen für Einsteiger erleichtern den Zugang zum ETF Sparplan Postbank
Neben der guten Auswahl der angebotenen ETF und der wettbewerbsfähigen Gebühren für Transaktionen punktet die Postbank noch in einem weiteren Bereich – nämlich der Information ihrer Kunden. Mit Bildungsressourcen will der Finanzdienstleister Einsteigern die Grundlagen der Anlage vermitteln und die ersten Schritte bei der Investition einfacher und erfolgreicher gestalten.
Wer Wert darauf legt, kann in einer der Filialen eine persönliche Beratung in Anspruch nehmen. Online enthält der Internet-Auftritt der Postbank relevante Bereiche, darunter:
- Wertpapiere für Anleger: Hier wird grundlegendes Finanzwissen vermittelt, vorgestellt werden außerdem verschiedene Anlegertypen und Strategien oder Anlagehorizonte mitsamt den geeigneten Produkten.
- Marktüberblick: Neues aus der Welt der Finanzen, aktuelle Nachrichten, Pressemeldungen und Kurse sind hier auf einen Blick zu erfassen.
- Themenwelten: Die Themenwelten sind der Postbank Blog. Hier aufbereitet sind informative Texte aus den Bereichen Bauen & Wohnen, Geld & Finanzen, Beruf & Vorsorge, Rente & Nachlass, Innovationen, Selbstständigkeit und dem „Puls der Zeit“. Besonders relevante Top-Themen führen die Liste der Blogartikel an.
Die Postbank nimmt ihre Kunden mit diesem umfangreichen Angebot an der Hand und verweist überdies immer wieder auf die Möglichkeit, auf Wunsch und direkt aus der Website heraus ein Beratungsgespräch zu vereinbaren.
Fazit: Die Postbank ETF Erfahrungen in der Zusammenfassung
Wer sich für Postbank ETF Sparpläne interessiert, kann sich für einen Finanzdienstleister mit einem überzeugenden Komplett-Angebot entscheiden. Als bekannte deutsche Volksbank punktet die Postbank unter anderem mit der Sicherheit, die der Regulierung durch die BaFin zu verdanken ist. Die Einrichtung eines Wertpapierdepots für die späteren Investitionen und Sparpläne wird Bestands- und Neukunden denkbar einfach gemacht, die Kontoführung des Depots ist überdies kostenfrei.
Die Postbank ETF Liste ist mit 152 Indexfonds nicht riesig, bietet Anlegern aber genügend Auswahl unter ETFs auf der Grundlage von Welt-, Regional- oder Branchenindizes, neben reinen Aktien-ETFs werden auch einige Produkte auf der Grundlage von Anleihen- und anderen Indizes angeboten – damit können Kunden also verschiedene Strategien auch hinsichtlich der Risikoneigung realisieren.
Im Postbank ETF Test sollte außerdem einfließen, dass es sich um eine Filialbank handelt – weniger internetaffine Anleger kommen also ebenfalls zum Zug bei der Einrichtung eines Depots, der Auswahl von ETF und der Einrichtung von Sparplänen, unter Umständen mithilfe des Beratungsangebots in der nächstgelegenen Postbank-Filiale. Angesichts der höheren Standortkosten, die Filialbanken zu tragen haben, sind die Ausführungskosten für Sparraten mit 0,90 Euro tatsächlich als ausgesprochen günstig zu bewerten. Dabei überzeugt die Flexibilität hinsichtlich der Gestaltung und Ausführungszeiten der Raten – auch wenn manche Sparer vielleicht die Möglichkeit späterer Auszahlungspläne vermissen.
Bilderquelle:
- postbank.de
- traderfox.com