BBBank im Test: Per Online-Broking günstiger handeln?

BBBank Erfahrungen von ETFs.de
Die Gründung der BBBank fand bereits im Jahr 1921 statt. Die Genossenschaftsbank mit Sitz in Hamburg verfügt über 107 Geschäftsstellen. Bei der BBBank können Anleger über das Online-Broking ordern und somit Anlageentscheidungen selbst treffen. Mit dieser Anwendung bietet die BBBank eine Handelsmöglichkeit für Kunden, die keine Beratung in Anspruch nehmen möchten. Über das Online-Broking können verschiedene Wertpapiere online geordert werden, dazu gehören Aktien, Anleihen und Fonds. Die Funktionen der Anwendung umfassen auch Analyse-Tools, die bei der richtigen Anlageentscheidung weiterhelfen können. Im folgenden Artikel beleuchten wir die Möglichkeiten zur Online-Geldanlage bei der BBBank.

Die Vorteile der BBBank im Überblick

  • über Online-Broking selbst in Aktien, Zertifikate und Anleihen investieren
  • keine Mindesteinlage
  • keine Gebühren für die Depotführung
  • Online-Tagesgeldkonto als Verrechnungskonto
  • Fondssparplan auch für Kinder, Jugendliche, Studenten und Auszubildende
  • Demoanwendung
  • Live-Chat

  • kein ETF-Sparplan verfügbar
  • ETF-Handel nicht im Angebot enthalten

DetailinformationenBBBank
icon Name der BankBBBank eG
icon Webseitewww.bbbank.de
icon HauptsitzHamburg
icon RegulierungBaFin
icon Handelbare FondsInvestmentfonds
icon Depotführungkostenlos
icon Mindesteinlagenein
icon GebührenGrundpreis plus Provision und zuzüglich fremder Spesen
icon SupportTelefon, Rückrufservice, Kontaktformular und Live-Chat
Inhaltsverzeichnis
    Weiter zur BBBank: www.bbbank.de

    1. Das Handelsangebot im BBBank Test

    Bei der BBBank handelt es sich um eine deutsche Genossenschaftsbank, deren Produkte auf Privatkunden abzielen. Der Wertpapierhandel kann über Online-Broking vom Anleger selbst umgesetzt werden. Dabei steht kein Berater zur Seite, sodass sich Anleger selbst, um die Auswahl der Wertpapiere kümmern müssen. Das Handelsangebot der BBBank umfasst Aktien, Fonds, Anleihen und Zertifikate. Nicht im Produktangebot enthalten, sind CFDs, ETFs und Forex. Die Auswahl an Anlageprodukten erweist sich bei manch anderem Anbieter größer, dennoch können auch die handelbaren Wertpapiere bei der BBBank zu attraktiven Renditen führen. Wer sich zunächst über Chancen und Risiken von Aktien & Co. informieren möchte, kann dies über die Webseite tun.

    BBBank Webseite

    Die Internetpräsenz der BBBank

    Über das Wertpapierdepot bei der BBBank erfolgt nicht nur der Zugang zu allen deutschen Börsen, sondern auch zu den wichtigsten Auslandsbörsen. Die BBBank bietet für Kunden auch Dachfonds. Das Angebot an Dachfonds richtet sich an Kunden von Union Investment. Bei Union Investment handelt es sich um einen Partner der BBBank. Auch wenn die Fonds gemanagt werden, können Anleger den Schwerpunkt bestimmen. Dabei kommt es sicherlich auch auf die persönliche Risikobereitschaft des Anlegers an, ob der Schwerpunkt auf Aktienfonds oder Rentenfonds liegen soll.

    Zwischenfazit
    Unsere BBBank Erfahrungen zeigen, dass bei der Auswahl an Handelsmöglichkeiten beliebte Anlageprodukte wie CFDs und Forex fehlen. Insgesamt präsentiert sich die Auswahl der angebotenen Anlageprodukte zufriedenstellend. Über die BBBank sind auch Dachfonds und Aktienfonds zu finden. Das Wertpapierdepot bei der BBBank ermöglicht den Handel an allen deutschen Börsen und den wichtigsten ausländischen Börsen.

    7 von 10 Punkten

    2. Handelskonditionen und Gebühren

    Bei unserem BBBank Test haben wir die Konditionen genau unter die Lupe genommen. Dabei konnten wir zunächst positiv bemerken, dass die BBBank für die Depotführung keine Gebühren veranschlagt. Zudem konnten wir keine vorgegebene Mindesteinlage entdecken. So gestaltet sich die Einstiegshürde auch für Kleinanleger vorteilig.

    Bei der Orderaufgabe über das Online-Broking fallen für Wertpapiere wie Aktien Gebühren in Form einer Grundgebühr an und zudem wird noch eine Provision berechnet. Weiter können noch Kosten durch fremde Spesen entstehen. Die Grundgebühr für Inlandsorders beläuft sich auf 10 Euro. Bei Auslandsorders liegt der Grundpreis bei 20 Euro. Die Provision wird in Form einer Staffelprovision dargestellt, sodass die sich die Berechnung aus den Provisionssätzen der einzelnen Betragsstufen ergibt. Diese stellen sich wie folgt dar

    • Bis 12.500 Euro Ordergröße beträgt die Provision 0,200 % vom Gegenwert
    • Über 12.500 Euro Ordergröße beträgt die Provision 0,167 % vom Gegenwert
    • Ab 25.000 Euro Ordergröße beträgt die Provision 0,133 % vom Gegenwert

    Die Gebühren beim Online-Broking im Bereich Investmentanteile stellen sich ebenfalls mit einem Grundpreis für Inlandsorders von 10 Euro und bei Auslandsorders von 20 Euro dar. Bei der Provision handelt es sich auch um eine Staffelprovision, die zwischen 0,100 % und 0,067 % vom Gegenwert liegt. Die Gebühren für den Wertpapierhandel können sich durch die Orderaufgabe über Online-Broking günstiger gestalten. Jedoch fallen die Gebühren im Vergleich mit einigen anderen Brokern lediglich mittelmäßig aus.

    Zwischenfazit
    Im Branchenvergleich gehören die Gebühren bei der BBBank nicht zu den günstigsten. Jedoch konnten wir feststellen, dass die Depotführung kostenlos ist. Bei der Kalkulation der Gebühren müssen Anleger den Grundpreis plus die Provision und etwaige fremde Spesen mit einbeziehen. Bei der Staffelprovision sind die einzelnen Betragsstufen zu betrachten.

    7 von 10 Punkten

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    3. Das Sparplan-Angebot: Unsere BBBank Erfahrungen

    Eine Möglichkeit zum Vermögensaufbau stellt ein Sparplan dar, in den regelmäßige Einzahlungen erfolgen. Bei unserem BBBank Test haben wir uns auch das Sparplan-Angebot genauer angeschaut. Dabei konnten wir feststellen, dass das Sparen mit Fonds von Union Investment angeboten wird. Die monatlichen Sparraten müssen nicht hoch ausfallen. Bereits ab einer Mindestsparrate von monatlich 25 Euro kann ein Fondssparplan eingerichtet werden. Die Beiträge können nach Bedarf auch angepasst. Wer sich für einen Fondssparplan von Union Investment entscheidet, investiert die Sparbeträge in unterschiedliche Wertpapiere.

    BBBank Fondssparen

    Fondssparen schon ab 25 Euro monatlich bei der BBBank möglich

    Der Einstieg in einen Fondssparplan ist zu jeder Zeit möglich. Ein Fondssparplan kann sich nicht nur für volljährige Personen als sinnvoll erweisen. Auch für Kinder, Jugendliche, Studenten und Auszubildende kann sich ein Fondssparplan lohnen. Die Laufzeit eines Fondssparplans ist nicht festgelegt und kann vom Sparer selbst bestimmt werden.

    Zwischenfazit
    Der Mindestsparbetrag von monatlich 25 Euro zeigt sich niedrig. So kann das Sparen bereits mit kleinen Beträgen realisiert werden, was sich gerade für Studenten und Auszubildende vorteilig zeigt. Die Beträge können auch unkompliziert angepasst werden, wenn sich die finanzielle Situation ändert. Beim UnionDepot sollten Ausgabeaufschläge für Investmentfonds bedacht werden.

    8 von 10 Punkten

    4. Online-Tagesgeldkonto: Als kostenloses Verrechnungskonto

    Um das Depot bei der BBBank nutzen zu können, muss ein Verrechnungskonto angegeben werden, über das die Abwicklung erfolgt. In unseren BBBank Erfahrungen fiel im Zuge dessen das Online-Tagesgeldkonto positiv auf. Das kostenlose Online-Tagesgeldkonto der BBBank kann als Verrechnungskonto genutzt werden. Die Mindesteinlage für das Tagesgeldkonto beträgt lediglich 0,01 Euro. Beim Tagesgeldkonto zeigt sich der Zinssatz variabel, wo ein Unterschied zur Festgeldanlage zu finden ist.

    Darüber hinaus können Kunden jederzeit über das Guthaben verfügen. Um ein Tagesgeldkonto bei der BBBank eröffnen zu können, ist ein Genossenschaftsanteil von 15 Euro je Kunde Voraussetzung. Zinszahlungen erfolgen vierteljährlich. Wer ein Online-Tagesgeldkonto bei der BBBank eröffnen möchte, kann dies nur online über das Internet-Banking umsetzen.

    Zwischenfazit
    Zur Produktpalette der BBBank gehört auch ein Online-Tagesgeldkonto, das über das Internet-Banking eingerichtet werden kann. Das Tagesgeldkonto ist kostenlos und kann als Verrechnungskonto zum Wertpapierdepot genutzt werden. Der Zinssatz ist variabel. Derzeit liegt der Zins bei 0,00 % p.a., sodass eine Geldanlage nicht belohnt wird. Jedoch können überschüssige Beträge auch auf dem Tagesgeldkonto geparkt werden. Das Guthaben ist jederzeit verfügbar, was sich von Vorteil zeigt.

    9 von 10 Punkten

    5. Usability der Plattform: Unsere BBBank Erfahrungen

    Die Usability der Plattform ist ein wichtiger Aspekt bei unserem BBBank Test. Nicht jeder Anleger verfügt über langjährige Erfahrungen, auch für Einsteiger muss sich die Plattform benutzerfreundlich erweisen. Über das Online-Broking können Anleger nicht nur den Depotbestand einsehen. Um den Kauf und Verkauf von Wertpapieren reibungslos durchführen zu können, sollten sich Anleger mit den entsprechenden Funktionen auskennen. Das Online-Broking ist mit zahlreichen Funktionen bestückt, darunter fallen auch Analyse-Instrumente und Börseninformationen. Zudem kann auch das Orderbuch überblickt werden, um sich über den Stand der Auftragsausführung zu informieren.

    BBBank Tagesgeldkonto

    Das Tagesgeldkonto in nur wenigen Schritten eröffnen

    Es besteht die Möglichkeit, zunächst erste Erfahrungen über die VR-ProfiBroker Demo zu sammeln. Mithilfe der interaktiven Seiten können sich Anleger mit den Orderfunktionen vertraut machen. Auch Realtime-Kurse und Marktdaten stehen zur Verfügung.

    Die App BBBank-Banking ist auch für Anleger interessant, da der Kauf und Verkauf von Wertpapieren auch über die App realisiert werden kann. So kann die Orderaufgabe von unterwegs aus erfolgen, was für Anleger zusätzlichen Spielraum mit sich bringt. Über die App kann auch die Verwaltung des UnionDepots vorgenommen werden. Um die App nutzen zu können, ist ein Smartphone oder Tablet mit iOS- oder Android-Betriebssystem erforderlich.

    Zwischenfazit
    Der Bedienkomfort der Online-Broking-Anwendung fiel in unserem Test zufriedenstellend aus. Über die Demoanwendung können sich Anleger mit den Orderfunktionen vertraut. Das Online-Broking ist mit hilfreichen Instrumenten ausgestattet, die sich für die Anlageentscheidung relevant erweisen können. Die BBBank Banking-App bietet weitaus mehr als nur die Kontoübersicht. Über die App kann der Handel mit Wertpapieren von fast jedem Ort aus erfolgen.

    8 von 10 Punkten

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    6. Serviceangebot bei unserem BBBank im Test

    Hinsichtlich des Serviceangebots konnten wir bei unseren BBBank Erfahrungen bemerken, dass Anleger eine sinnvolle Auswahl an Kontaktmöglichkeiten nutzen können. Dabei kann der Kundenservice telefonisch kontaktiert werden. Darüber hinaus kann der Rückrufservice oder das Kontaktformular genutzt werden. Auch ein Live-Chat zählt zu den Kanälen, über der Kundenservice erreichbar ist.

    BBBank Broking App

    Die BBBank bietet eine Broking App an

    Was die Servicezeiten betrifft, so ist festzustellen, dass der Kundenservice von Montag bis Freitag von 08:00 bis 18:00 Uhr erreichbar ist. Bei offenen Fragen kann der Kundenservice nicht am Wochenende kontaktiert werden. Die Erreichbarkeit am Wochenende wäre sicherlich für Anleger mit langen Arbeitszeiten ein Pluspunkt. Der Kundenservice ist zu den Servicezeiten gut erreichbar und Anliegen können zur Zufriedenheit geklärt werden.

    Wer sich über das Online-Broking der BBBank informieren möchte, findet dazu auf der Webseite zahlreiche Informationen. Die FAQs für diesen Bereich fallen jedoch etwas knapp aus. Die Orientierung auf der Webseite gelingt hingegen gut, sodass das Gesuchte schnell zu finden ist. Ein Marktüberblick kann über die Börseninformationen erfolgen, die über die Webseite abrufbar sind.

    Zwischenfazit
    Der Kundenservice der BBBank steht für allgemeine Fragen von montags bis freitags zu den Servicezeiten zur Verfügung. Besonders praktisch zeigt sich der Live-Chat. Die Webseite ist übersichtlich gehalten, sodass die Informationen zu den Anlageprodukten schnell gefunden werden können. Die FAQs zum Online-Broking könnten etwas ausführlicher angelegt sein.

    9 von 10 Punkten

    7. Sicherheit: Wie sicher sind die Einlagen?

    Wer sein Geld über das Online-Tagesgeldkonto anlegt, geht auf Nummer sicher. Hier muss nicht mit Kursschwankungen gerechnet werden. Wohingegen eine Anlage in Aktien oder Fonds mit mehr Risiko einhergehen kann. Die Anlage in Wertpapiere erfolgt über das Online-Broking ohne Beratung, sodass sich Anleger selbst ausführlich informieren sollten, bevor eine Anlage getätigt wird.

    Bezüglich der gesetzlichen Einlagensicherung konnten wir bei unseren BBBank Erfahrungen feststellen, dass die Einlagen auf dem Online-Tagesgeldkonto bis zu einem Betrag von maximal 100.000 Euro je Kunde geschützt sind. Für die Wertpapiere im Depot des Kunden greift die Einlagesicherung nicht. Die Wertpapiere im Depot werden von der Bank lediglich verwahrt und sind Eigentum des Kunden. Die Bank hat keinen Zugriff auf das Kundendepot.

    Zwischenfazit
    In Deutschland greift die gesetzliche Einlagensicherung im Falle der Insolvenz der Bank, die die Kundeneinlagen bis zum genannten Betrag absichert. Die BBBank ist der amtlich anerkannten BVR Institutssicherung GmbH und der zusätzlichen freiwilligen Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V. angeschlossen.

    9 von 10 Punkten

    8. Regulierung der BBBank

    Was das Sicherungsumfeld betrifft, ist die Regulierung ein relevanter Hinweis auf ein seriöses Angebot. Die BBBank wird von der zuständigen Aufsichtsbehörde der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht kurz BaFin überwacht. Darüber hinaus zählen zu den zuständigen Behörden Bankenaufsicht und Versicherungsaufsicht.

    Im Zuge der Sicherheit müssen sich Neukunden bei der Eröffnung eines Kontos legitimieren. Dazu kann das PostIdent-Verfahren genutzt werden, das in einer Postfiliale durchgeführt werden kann. Wie wir bei unserem BBBank Test bemerken konnten, ist die Legitimierung auch über das VideoIdent-Verfahren durchführbar. Die Legitimation per Video-Chat nimmt nur wenige Minuten in Anspruch und erfolgt durch eine verschlüsselte Übertragung.

    Zwischenfazit
    Das Sicherungsumfeld der BBBank konnte bei unserem Test überzeugen. Die BBBank wird durch die BaFin beaufsichtigt. Die Legitimierung von Neukunden kann per verschlüsselter Übertragung über Video-Chat vorgenommen werden.

    10 von 10 Punkten

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    9. BBBank Auszeichnungen und Presse

    Bei unseren BBBank Erfahrungen blieben die vielen Auszeichnungen, die die Bank für verschiedene Leistungen in Anspruch nehmen konnte nicht unbemerkt. Dabei konnte die BBBank bereits in den Bereichen Baufinanzierung, Anlageberatung, Jugendkonto, Kreditkarte, Gehaltskonto und weiteren Auszeichnungen erringen. Von der Wirtschafts Woche erhielt die BBBank die Auszeichnung „bester Ratenkredit“. Die Bewertung von Kunden bei der Informationseinholung über einen Anbieter sicherlich nicht uninteressant.

    BBBank Auszeichnungen

    Die BBBank verfügt bereits mehrere Auszeichnungen

    Die BBBank wurde auf eKomi von Kunden bewertet und konnte dabei mit dem Silber Siegel abschneiden. Bei der Bewertung der Kunden konnte die Bank 4,7 von 5,0 möglichen Punkten erzielen. Über die Webseite werden Pressemitteilungen zum Nachlesen bereitgestellt.

    Zwischenfazit
    Die Auszeichnungen, die die BBBank bislang in Anspruch nehmen konnte, fielen bei unserem Test direkt auf. Die Bank konnte bereits in verschiedenen Geschäftsfeldern Auszeichnungen erringen. Der Partner Union Investment konnte eine Auszeichnung als „Top-Fondsgesellschaft“ entgegennehmen.

    10 von 10 Punkten

    10. 25 Euro Prämie für Neukundenwerbung

    Nicht nur für Neukunden sind Prämien interessant. Bei der BBBank zeigt sich, dass Bestandskunden eine Prämie in Höhe von 25 Euro für die Werbung eines neuen Kunden in Anspruch nehmen können. Dabei können volljährige Mitglieder der BBBank, die über ein Girokonto bei dieser verfügen, an der Aktion „Kunden werben Kunden“ teilnehmen. Wenn der Geworbene das erste Girokonto bei der BBBank beantragt, kann die Prämie erhalten werden. Über die Bedingungen der Aktion sollten sich Bestandskunden genau informieren.

    Auch für Neukunden ergeben sich bei Eröffnung eines Girokontos Vorteile. Auf Neukunden wartet ein Willkommens-Gutscheinheft im Wert von über 100 Euro. Für Kunden aus dem öffentliche Dienst hält die BBBank besondere Angebote bereit. Ein Bonusprogramm im Bereich des Online-Handels konnten wir nicht entdecken. Bei verschiedenen Brokern können aktive Anleger von attraktiven Boni profitieren.

    Zwischenfazit
    Um potenzielle Neukunden auf ein Angebot aufmerksam zu machen, bieten verschiedene Anbieter entsprechende Aktionen an. Bei der BBBank werden Neukunden für die Eröffnung eines Girokontos mit einem Willkommens-Gutscheinheft belohnt. Volljährige Bestandskunden können das Girokonto der BBBank an Freunde und Bekannte weiterempfehlen und für eine erfolgreiche Freundschaftswerbung 25 Euro erhalten.

    8 von 10 Punkten

    FAZIT UNSERES BBBANK ERFAHRUNGSBERICHTS

    Die Geldanlage online zu tätigen und das ohne Berater ist für viele Anleger interessant. Über das Online-Broking der BBBank können Anleger den Wertpapierhandel selbst umsetzen. Bei der Anlageentscheidung zeigen sich verschiedene Tools hilfreich. Zudem kann der Handel auch über die Banking-App durchgeführt werden und das mit iPhone, iPad und iPod Touch. Auch für Smartphones mit Android-Betriebssystem steht die App zur Verfügung. Die BBBank App konnte durch eine benutzerfreundliche Bedienoberfläche in unseren Erfahrungen punkten. Die Auswahl an Anlageprodukten könnte etwas größer ausfallen, um die Präferenzen verschiedener Anlegertypen besser bedienen zu können.

    Die Gebührenstruktur der BBBank beim online Wertpapierhandel zeigt sich in einer Grundgebühr plus Provision und zuzüglich fremder Spesen. Die Höhe der Gebühren ist eher im Mittelfeld anzusiedeln, auch wenn die Gebühren durch die Nutzung des Online-Brokings günstiger ausfallen können. Bei der BBBank fallen keine Gebühren für die Depotführung an, was sich als kundenfreundlich erweist. Wer Limits online ändert oder streicht, muss dafür keine zusätzlichen Gebühren zahlen.

    Der Kundenservice machte einen guten Eindruck und das nicht nur aufgrund der Erreichbarkeit. Fragen fanden eine kompetente Klärung. Die Nutzung der Demoanwendung präsentierte sich als sinnvoll, um sich mit den verschiedenen Funktionen vertraut zu machen.

    85 von 100 Punkten = 2,0

    Weiter zur BBBank: www.bbbank.de

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