ING – früher ING DiBa – ist in Deutschland durch ihre Werbung bekannt geworden. Besonders ein Sport-Promi hat es der Bank angetan und tritt immer wieder in den TV Spots auf. Dabei steckt hinter der Bank die ING Groep N.V., ein Finanzunternehmen aus den Niederlanden. Besonders einprägsam durch den Löwen im Logo, hat sich ING von einer reinen Direktbank mit einem stark fokussierten Portfolio an Dienstleistungen zu einer Vollbank entwickelt.
Die ING bietet eine gute Auswahl im Portfolio an/ Bilderquelle: Ground Picture/ shutterstock.com
Neben den klassischen Bankprodukten, wie einem Girokonto oder Verbraucherkrediten, bietet ING auch die Abwicklung von Wertpapiergeschäften an. Neben dem Aktien- oder Anleihehandel können Anleger unter anderem ETFs handeln. Wohin mit freiem Kapital zwischen zwei Trades? Neben dem Tagesgeld bietet sich hier ING Festgeld an. Wobei: Die Bank selbst spricht nicht vom ING Festgeld, sondern hat dem Ganzen einfach das Label Sparbrief verpasst.
Weiter zu ING: www.ing.deInvestitionen bergen das Risiko von VerlustenWas kann das ING Festgeld – Pro & Kontra im Überblick
Wer sich für Anlageprodukte interessiert, will genau Bescheid wissen. Die Infos werden aber schnell gebraucht. Es spielt keine Rolle, ob wir über ein Aktienpaket reden oder das Festgeld der ING Bank. Deshalb gibt es hier eine kurze Zusammenfassung.
- Einlagensicherung bis 100.000 Euro
- Zinssatz nach Laufzeit gestaffelt
- Verwaltung online oder per App
- Angebot einer Vollbank
- ING Festgeld direkt aus Online Banking einrichten
- ab 2.500 Euro Mindestbetrag
- Erhöhung der Sparsumme nicht möglich
- Festgeld nur mit Kontoeröffnung
ING Festgeld Bewertung: Die Konditionen
Wer sich fürs Zinssparen interessiert, muss natürlich immer den richtigen Zeitpunkt abwarten. Drehen Zentralbanken an der Zinsschraube und verringern den Leitzins, gehen natürlich auch die Sparzinsen in den Keller. ING bietet mehrere Möglichkeiten zum Zinssparen. Auf der einen Seite mit dem Extrakonto, über welches sich einfach von Tagesgeld Zinsen profitieren lässt. Parallel gibt es noch den Sparbrief als Variante des Festgeldkonto der ING Bank. Wie sehen die Konditionen dafür aus?
Weiter zu ING: www.ing.deInvestitionen bergen das Risiko von VerlustenING Sparbrief: Die Festgeld Zinsen
In der Entscheidung für eine Wertpapieranlage spielen viele Faktoren eine Rolle, von Fundamentaldaten bis zur Chartanalyse. Anleger machen sich den Einstieg selten leicht. Beim ING Festgeld spielt eigentlich in erster Linie der Zinssatz eine Rolle. Auf dieser Kennzahl beruht letztlich auch der Vergleich. Achtung: Die hier genannten Zinsen für das Festgeld der ING Bank entsprechen dem aktuellen Angebot der Bank. Zukünftige Änderungen sind wahrscheinlich, da auch ähnlich dem Tagesgeldangebot der ING auch hier Anpassungen an marktübliche Konditionen vorgenommen werden.
| Laufzeit | Zinssatz |
|---|---|
| 12 Monate Laufzeit | 1,50 Prozent p. a. |
| 24 Monate Laufzeit | 1,70 Prozent p. a. |
| 36 Monate Laufzeit | 2,00 Prozent p. a. |
| 48 Monate Laufzeit | 2,10 Prozent p. a. |
| 60 Monate Laufzeit | 2,25 Prozent p. a. |
Seitens der ING Bank wird eine langfristige Bindung an das Festgeld, also den Sparbrief belohnt. Eine Erkenntnis, die ausgehend von den Erfahrungen mit anderen ähnlichen Angeboten nicht wirklich neu ist. Was die Bank beim ING Festgeld anders als einige der Mitbewerber macht: Es wird auf eine Deckelung ab einem festgelegten Zeitraum verzichtet. Es wird also jedes Jahr, für welches sich Anleger länger an das Produkt binden, ein Stück beim Guthabenzins aufgeschlagen.
Zinseszins beim ING Festgeld
ING gehört zu jenen Banken, bei denen Einlagen auf das Festzinssparen nicht einfach einmal im Jahr ausgezahlt werden. Hier profitieren Anleger vom Zinseszins-Effekt. Sprich: Das Guthaben wird im ersten Jahr verzinst, der Zins gutgeschrieben und im kommenden Jahr einfach mitverzinst.
Der Vorteil: Auf diese Weise steigt das Guthaben irgendwann exponentiell. Zinsgutschriften auf die laufende Einlage werden immer jeweils zum Ende der Zinsperiode – sprich am Jahresende auf das Guthaben gutgeschrieben.
Weiter zu ING: www.ing.deInvestitionen bergen das Risiko von VerlustenSicherheit beim ING Sparbrief
Das ING Festgeld ist eine zuverlässige Geldanlage. Heißt: Der Ertrag aus den Zinsgutschriften und dem Zinseszinseffekt ist sehr planbar. Jeder Anleger weiß bereits mit Einrichtung des Sparbriefs, wieviel Geld er am Ende bekommt. Kann das Produkt auch im Hinblick Sicherheit mit anderen Einlagen konkurrieren?
Als Bankeinlage fällt das ING Festgeldkonto unter die gesetzliche Einlagensicherung. Heißt im Klartext: Sollte die Bank in die Insolvenz abrutschen, sind durch die Mechanismen der deutschen Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro geschützt. Diese Grundabsicherung steht jedem Bankkunden in Deutschland zu.
Getragen wird die Einlagensicherung durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB). Parallel gehört die ING Bank zum Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. Damit sind 5 Millionen Euro je Bankkunde geschützt.
Wie teuer ist der ING Sparbrief
Klar sind Anleger kostenbewusst. Sie müssen es auch sein. Schließlich haben sich Broker eine Reihe Gebühren einfallen lassen, um Geld zu verdienen. Auf der einen Seite ist nicht überall ein Depot in der Verwaltungsgebühr gratis. Außerdem kostet jede Orderausführung Geld. Broker setzen auf der einen Seite auf das Provisionsmodell, mit dem Gebühren nach der Höhe der Aktienorder berechnet werden. Eine zweite Variante ist das Flatrate-Modell. Anleger handeln hier zu einem immer gleichen Festpreis – der pro Einzelausführung zwar etwas höher liegt, sich nicht selten aber einfach über die Masse rechnet.
Das ING Festgeld ist in diesem Zusammenhang einfach sehr kundenfreundlich. Es werden weder für die Einrichtung des Sparbriefs noch Zinsauszahlungen Gebühren von der Bank verlangt. Achtung: Ob das Bankprodukt, welches den Zugang ermöglicht, am Ende gratis ist, muss jeder Anleger prüfen. Beispielsweise gilt für das Girokonto immer ein Mindestgeldeingang von wenigstens 700 Euro. Darunter wird eine Kontoführungsgebühr erhoben.
Weiter zu ING: www.ing.deInvestitionen bergen das Risiko von VerlustenAnlegen in ING Festgeld – das Konto eröffnen
Wer sich für die Zinskonditionen der ING für das Festzinssparen interessiert, will die Chance nutzen und mit wenigen Klicks vom Angebot profitieren. Grundsätzlich ist eine unkomplizierte Anmeldung zu begrüßen. Aber: Es gelten immer Richtlinien gegen Geldwäsche. Daran kommt auch die ING Bank nicht vorbei.
Deshalb gelten für die Einrichtung eines Festgeld Kontos einfach gewisses Regeln. Grundsätzlich kann das Angebot nur annehmen, wer auch bei der Bank Kunde ist. Heißt im Klartext: Anleger und Sparer kommen an der Registrierung als neuer Bankkunde nicht vorbei. Zugriff auf das Online Backend bei ING haben zum Beispiel Inhaber von Giro- und Extrakonto. Wer eines der beiden Produkte schon nutzt, kann den Weg zum Festgeld der ING Bank direkt abkürzen. Alle anderen Interessenten müssen zuerst eines der genannten Produkte bei ING eröffnen.
ING Festgeld für Bestandskunden einrichten
Bestandskunden können das ING Festgeld einfach über ihren Zugang einrichten. Innerhalb weniger Schritte ist der Sparbrief angelegt und eingerichtet.
- Schritt 1: Über die Zugangsdaten oder mit der App und dem QR-Code Verfahren anmelden.
- Schritt 2: Kundendaten aktualisieren und überprüfen
- Schritt 3: Anlagebetrag und Laufzeit wählen
- Schritt 4: Guthaben vom Referenzkonto auf das ING Festgeld einzahlen
Es braucht nicht einmal fünf Minuten, um auf diese Weise das Festgeld bei ING einzurichten. Wer bisher noch kein Kunde ist, holt sich zuerst einen Zugang – über eines der Konto- oder Kreditprodukte.
- Schritt 1: Einfach online den Kontoantrag ausfüllen und anschließend über den Button „Absenden“ direkt an die Bank schicken.
- Schritt 2: Damit ING das Konto auch wirklich aktivieren kann, muss noch eine Identitätsfeststellung erfolgen. Dazu eignet sich das VideoIdent Verfahren für alle, die ihr Produkt schnell online freischalten wollen. Parallel gibt es noch das Verfahren via Post-Filiale.
- Schritt 3: Sowohl die IBAN als auch die Telefonbanking PIN werden von der ING zugeschickt. Die PIN für das Internet Banking vergeben Kunden selbst.
- Schritt 4: Zum Schluss einfach in das Banking Portal einloggen. Die letzten 10 Zahlen der IBAN fungieren dabei als Zugangsnummer, welche einfach durch die PIN gesichert wird.
Klingt einfach – und ist es auch. Selbst Beginner werden an diesem Punkt wahrscheinlich keine besonders großen Schwierigkeiten mit ihrer Registrierung haben.
Weiter zu ING: www.ing.deInvestitionen bergen das Risiko von VerlustenING Bank Festgeld: So sehen die Steuern aus
Die Zinsgutschriften aus dem Sparbrief der ING Bank sind ein Kapitalertrag. Bedeutet im Klartext: Wer sich für dieses Produkt entscheidet, muss sich mit dem Thema Abgeltungssteuer beschäftigen. Ein lästiger Punkt, da nicht nur pauschal 25 Prozent Abgeltungssteuer anfallen, sondern auch noch die (eventuell) Kirchensteuer und der Solidaritätszuschlag einbehalten werden. ING ist als Bank verpflichtet, diese Steuern und Abgaben direkt bei der Auszahlung der Zinserträge einzubehalten und an das Finanzamt abzuführen.
Mit dem Sparer-Pauschbetrag kann jeder Anleger diesen Schritt zumindest in Teilen verhindern. Hintergrund: In Höhe des Pauschbetrags lassen sich Banken und Broker im Inland einfach anweisen, die Kapitalertragssteuern nicht abzuführen.
Bis Ende 2022 belief sich dessen Höhe auf 801 Euro für Steuerpflichtige in der Einzelveranlagung. Für Ehe-/Lebenspartner verdoppelte sich die Summe auf 1.902 Euro. Seit Januar 2023 gelten für den Pauschbetrag neue Summen:
- Sparer-Pauschbetrag für Steuerpflichtige mit Einzelveranlagung > 1.000 Euro
- Sparer-Pauschbetrag für Steuerpflichtige bei Zusammenveranlagung > 2.000 Euro.
Die Besonderheit: Sparer und Anleger können den Betrag aufteilen. Ideal, wenn bei unterschiedlichen Brokern und Banken Kapital angelegt wird. Dabei kann sehr frei agiert werden – solange die festgelegten Summen nicht überschritten sind. Für das ING Festgeld wird es oft reichen ausreichen, der Bank über 300 bis 400 Euro einen Freistellungsauftrag zu erteilen. Mit dieser Summen lassen sich bereits für mehrere zehntausend Euro Zinsen bis zu einer Höhe von zwei bis drei Prozent ohne Abgeltungssteuer auszahlen.
Support: Wenn mal nicht alles klappt
Grundsätzlich ist die ING Bank Festgeldanlage ein sehr einfaches und sicheres Produkt. Ideal, um ohne sich groß um das Geld kümmern zu müssen, ein paar Euro zurückzulegen oder Guthaben zwischen zwei langfristig auseinanderliegenden Trades zu parken. Wenn es rund um die Festgeld Zinsen der ING Bank oder zur Kontoeröffnung Fragen gibt, ist der Support ideal.
Seitens ING wird an diesem Punkt auf verschiedene Kontaktwege gesetzt. Kunden erreichen die Bank unter anderem per:
- Telefon
- Post.
Parallel gibt es ein sehr umfangreiches FAQ sowie einen virtuellen Assistenten. Alles zusammengenommen entsteht ein umfassendes Bild vom Kundendienst der ING Bank. Kleiner Tipp: Wer nach einem persönlichen Kontakt sucht, nutzt die Hotline. Letztere ist zwischen Montag und Sonnabend erreichbar – in der Zeit von 8 Uhr bis 19 Uhr.
Weiter zu ING: www.ing.deInvestitionen bergen das Risiko von VerlustenFazit: Festgeldsparen bei ING mit bis zu 5 Jahren Laufzeit
ING setzt als Direktbank auf alle Serviceleistungen, die Kunden von einer Bank erwarten. Dazu gehören auch Spareinlagen, wie das Tagesgeld oder ING Festgeld Konto. Erfahrungsgemäß sind die ING Festgeld Zinsen höher als für das täglich verfügbare Tagesgeld. Im Test zeigt sich schnell, dass die Einrichtung einer Festzinssparanlage bei ING ein Nutzerkonto voraussetzt. Bedeutet: Wer schon bei der Bank Kunde ist, kann das ING Festgeld mit wenigen Klicks einrichten. Alle anderen Anleger müssen einen kleinen Umweg in Kauf nehmen. Dafür gibt es aber eine verzinste Geldanlage mit Einlagensicherung und Zinseszinseffekt.
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